Где взять кредит? На что обращать внимание при выборе банка? – такие вопросы возникают в голове почти у каждого заемщика. Оно и правильно, ведь к подобным решениям нужно подходить со всей ответственностью. Если вы точно уверены, что хотите получить займ, но не знаете, в каком банке это лучше сделать, тогда вам стоит ознакомиться с предложенными ниже критериями.
Публичная информация и отзывы
Первое, на что стоит опираться, это публичные данные. Просмотрите комментарии и созданные темы на сайтах и форумах, обзоры от компетентных специалистов и мнения клиентов о качестве услуг банка. Кроме того, не лишним будет ознакомиться с соотношением выданных кредитов и привлеченных депозитов, причем не только руководствоваться их объемами, но и сроками выдачи.
Проанализировать некоторые факторы, такие как специфика кредитного портфеля или репутация на рынке межбанковских услуг, попросту невозможно – в большинстве случаев, подобную информацию в свободном доступе не найти, а на основе того немногого, что удается собрать, сложно сделать какие-то выводы, не обладая специальными навыками. Единственным выходом в данной ситуации будет обращение к статистике, предоставляемой рейтинговыми агентствами. Конечно, им не всегда можно доверять, но достойной альтернативы не существует.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.
Условия предоставления займа
Если у вас нет экстренной необходимости в деньгах и есть время все обмозговать, тогда имеет смысл выбирать кредитора, исходя из его “лояльности” к заемщикам. Необходимо учитывать не только величину процентной ставки, но и другие категории расходов:
- Комиссия за годовое обслуживание
- Комиссия за рассмотрение кредитной заявки (взымается единожды)
- Комиссия за выдачу займа (взымается единожды)
- Штраф за частичное досрочное или полное досрочное погашение. Как вариант, невозможность досрочного погашения.
- Завышенная пеня за просрочку платежа*
*Касательно последнего пункта в списке – когда заемщик берет кредит в банке, он всегда уверен, что сможет его погасить без каких-либо задержек, возможно даже и досрочно. Но обстоятельства не всегда складываются так, как нам хочется, поэтому порой приходится выплачивать сверхвысокие проценты за просрочку.
Решая, где взять кредит, не обязательно отдавать предпочтение лидирующим банкам. Набрав определенную популярность и статус, они, в большинстве своем, уже не будут снисходительно относиться к заемщикам, а начнут навязывать свои, менее выгодные для вас условия. Другое дело, молодые и перспективные проекты, которые у всех на слуху. Дабы привлечь больше клиентов, они предоставляют конкурентные кредитные ставки, отсутствие дополнительных комиссий, шанс получить положительное решение при оформлении заявки более высок.
Требования к заемщику
Абсолютно любой банк, без исключения, откажет в выдаче займа, если кредитуемое лицо не будет соответствовать определенным требованиям и не предоставит надлежащих гарантий возврата. Поэтому для многих людей, находящихся в затруднительном финансовом положении, требования к заемщику являются решающим критерием выбора. Давайте рассмотрим некоторые из них:
Наличие паспорта и других документов, удостоверяющих личность – тут особо пояснять нечего, “Без бумажки ты букашка” еще Маяковский писал. Соответственно, нет паспорта, значит, и человека тоже нет (в рамках системы законного взыскания долгов). Ни один банк не будет связываться с подобным человеком-загадкой.
Наличие постоянного источника дохода – прямой показатель платежеспособности. Если у вас есть официальное трудоустройство со стабильно высокой заработной платой, то в кредите вам банки вряд ли откажут. Как вариант, можно взять кредит без справок, но условия его предоставления гораздо менее выгодные, чем если бы вы предоставили все необходимые бумаги.
Материальные ценности – в банке более лояльно отнесутся к клиенту, у которого имеется дорогой автомобиль, загородный дом, уникальные предметы искусства и другие вещи, которые могут уйти в счет уплаты долга, если кредитуемый по каким-либо причинам не сможет выплатить его обычным способом.
Возраст – как правило, если вы входите в возрастную категорию 21-60 лет, то беспокоиться не о чем. Остальные же по понятным причинам испытывают трудности с получением займа. Первая категория (до 21 года), в нее входят люди молодые, не имеющие достаточного опыта и, как следствие, с повышенным риском стать неплательщиками. Вторые же (60 и выше) рискуют быть уволенными в связи с наступлением пенсионного возраста, проблем со здоровьем, что опять же приводит к неплатежеспособности.
Наличие созаемщиков, поручителей – этот пункт повышает вероятность положительного решения по кредиту этак на 50% точно. Доверенное лицо (поручитель) берет на себя ответственность за исполнение кредитуемым лицом обязанностей по выплате долга. В некоторых случаях, ответственность субсидиарная, то есть, банк имеет право потребовать материальное взыскание с поручителя, если заемщик не в состоянии выплатить долг сам.
Кредитная история – если вы ранее брали займы и не возвращали их вовремя, допускали просрочку на кредитной карте или превышали установленный на ней лимит, тогда смиритесь, в банке, как минимум, будут относиться к вам предвзято, существенно сократив возможную сумму кредита или же просто отказав в его получении. И, наоборот, при наличии чистой кредитной истории, можно заработать дополнительный плюс.
Если вы нашли банк, который соответствует вашим запросам и предложенным выше критериям, а вы, как заемщик, соответствуете предлагаемым требованиям, тогда можете смело пойти и взять кредит, не забыв лишний раз проверить соответствие публикуемой в интернете информации реальным данным. Удачи!
Что об этом думают
Сначала нужно подумать, для каких целей вам нужны деньги. Если, например, на покупку бытовой техники, то тогда дешевле будет оформить рассрочку прямо в магазине (льготный период, досрочное погашение и прочие «вкусности»). В остальных случаях нужно опираться на свое соответствие требованиям самого банка: если у вас есть стабильная работа, залоговое имущество — материальные ценности, с кредитной историей порядок, тогда кредит можно получить на более выгодных условиях.
Bookler
Я считаю однозначно нужно брать кредиты в больших системных банках — там все более прозрачно. Похуже дело обстоит с мелкими банками, либо с теми кто ориентирован на розницу — там условий в договоре напишут — мама не горюй.Я однажды ради интереса поинтересовался в одном маленьком банке который выдавал рассрочки на телефоны об условиях — так они там проценты (48 % годовых было в 2009г) сразу забивают в первые платежи, то есть если Вы решили заплатить всю сумму через месяц то и процентов заплатите за год вперед, плюс еще ежемесячная комиссия за обслуживание, плюс страховка. В общем я был покорен сервисом.
AlexUkr
По совокупности перечисленных в статье параметров, я выстроил для себя рейтинговую тройку наиболее выгодных для кредита банка:
- ВТБ-24;
- Альфа-Банк;
- Сбербанк.
Единственный в моей жизни кредит брал в ВТБ, и остался доволен расчетом процентов. Стало вдвойне приятно, когда обнаружилась честность этих расчетов!
Ostrovitjanin
Второе место Альфа-Банка впечатлило. А Вас не смущает что Альфа-Банк зачисляет средства заемщика в течение 5 дней с даты перечисления. Вы вроде бы как заплатили платеж по кредиту, а Ваши деньги где-то бродят по банку, при этом Вы платите проценты за которые собственно уже частично рассчитались.
AlexUkr
Привет, я скажу что сейчас люди не так охотно берут кредиты в банках к раньше. Наверное поняли что банки на них просто наживаются.
gus
Очень интересное замечание. Однако я все же думаю что упала покупательная способность населения, снизились зарплаты, повысилась безработица. Кризис одним словом. Да и кредиты не дешевые. Вот и не берут люди кредиты. Но как только закончится кризис и все нормализуется, люди опять побегут в банки. Так было всегда.
AlexUkr
Да, я согласна. Весь мир живет в кредит, и уже давно. Не только люди, но и целые государства. Иначе бы эта тема не затрагивалась так часто. Покупательная способность населения упала, и, мне кажется, приоритеты тоже изменились. Не все стремятся купить дорогой автомобиль, больше вкладывают деньги, и не спешат их потратить. По поводу банков-кредиторов ситуация мне показалось очень неутешительной.
tat
AlexUkr, супруга работает в Альфа-банке, возможно, поэтому, проблема, на которую вы указали, ее миновала. Я лично, повторюсь, там кредит не брал и рекламировать, как и ругать кого-то, не имею морального права. В ВТБ дороговато, да, но банк этого и не скрывает, зато не всплывают потом неприятности в виде «дополнительно начисленных» комиссий, страховок и прочих поборов, о которых никто не знает кроме сотрудников банка.
А вообще общее правило таково: коль получаешь кредит легко — отдавать придется много (и не всегда беспроблемно)!
Ostrovitjanin
В этом я с Вами согласен. Зашел недавно на их сайт — все довольно понятно расписано (смотрел кредитные карты). Можно довольно быстро во всем разобраться. Да и куча электронных сервисов в помощь клиенту.
AlexUkr
AlexUkr, видимо, они, как «приближенный к государству» банк, стремятся «догнать и перегнать» Сбербанк, создавая такие же сервисы. А по процентным ставкам они уже вышли на 1,5-2 % вперед, предложив более выгодные условия, так что тут выбор граждан. жаждущих «надежности», уже не так очевиден…
Ostrovitjanin
У меня лично никаких критериев главное, чтоб деньги дали. А вот условия предоставления кредита и сам кредитный договор у меня вызывает интерес, да каждая буква в нем. Иногда читаешь, так уже перестрахуются, что неволей хотелось бы и протокол разногласий состряпать.
Лилия
Нужно внимательно смотреть договор, так как в этом случае могут быть скрытые комиссии, которые могут составлять эти самые пресловутые «конкурентные» 1,5-2%. Это может быть к примеру комиссия за обналичку либо за пополнение карты.
AlexUkr
AlexUkr, в том-то и дело, что тщательный анализ документов скрытого подвоха не выявил, видимо это просто «борьба за клиента», учитывая, что у банков сейчас сверхприбыли по кредитам, что скрывать, некоторые отказываются от маленькой доли своей прибыли совершенно безболезненно!
Ostrovitjanin
Возможно и так, но в любом случае банк не упустит своей выгоды и перекроет недостаток прибыли, увеличив доходность по другому продукту. И вообще при выборе кредитной программы нужно обращать внимание на ее простоту-чем меньше всяких дополнительный ограничений тем лучше.
AlexUkr
AlexUkr, согласен, но процент по кредитам с минимумом ограничений существенно выше. Иногда лучше в чем-то себе отказать, потратить время, но выйти на наиболее экономичный процент. В любом случае он должен находиться где-то в районе 12-15% для потребкредитов (а именно их мы, я так понимаю, и рассматриваем).
Ostrovitjanin
Если мне придется брать кредит то буду брать кредит в Приват-Банке. Проценты по кредиту там не выше,чем в остальных банках и к тому же в этом банке есть возможность погашать задолженность через «Приват-24». В других банках придется стоять в очередях. К тому же можно погашать задолженность еще и через многочисленные терминалы.
alekseev672426
А еще смотрят на прописку. Допустим у моей сестры адыгейская прописка и ей не один банк не дал кредит в Краснодаре. Если есть зарплатная карта то лучше конечно обратится в тот банк, где получаете заработную плату. Процент зарплатным клиентам меньше, да и требования не такие жесткие. В сбербанке допустим справок никаких не надо, приходите с карточкой и паспортом и вашу заявку рассматривают.
v5i5p5
v5i5p5, насчет процентов ниже — категорически не согласен! Лично я, получая зарплату в «Сбере» в одном месте и в «ВТБ» — в другом, получал предложения с такими же процентными условиями, что и мои знакомые, которые ни там, ни там зарплату не получают. Это уловка, рассчитанная на то, что люди поверят «своему» банку и перепроверять не станут!
Ostrovitjanin
Если карта будет зарплатная, то, понятное дело, что можно будет обойтись и без справок о доходах. Банк может проверить доход по этой карте и принять решение о выдаче кредите.
Фрк