6 шагов к финансовой свободе

Стремление к достижению финансовой свободы, уже давно является одной из наиболее интересных тем для обсуждений, как в интернете, так и за его пределами. Исчерпывающие ответы на этот вопрос были даны такими финансовыми гениями, как Роберт Кийосаки и Бодо Шефер, а также многими известными писателями и блогерами. Чтобы понять, как сделать себя финансово-свободным человеком, нужно научиться отличать богатых людей от бедных. И дело тут вовсе не в том, кто сколько зарабатывает.

Богатый человек является генератором активов — средств, которые приносят доход, бедные же настолько перегружены пассивами — факторами, что приводят к потере средств, что постоянно находятся в «замкнутом круге» своих собственных трат. Так что же нужно делать, чтобы оттуда выбраться?

Шаг 1. Планирование бюджета

Вам никогда не было любопытно, почему у некоторых личностей, обладающих небольшим уровнем дохода, получается заколачивать целые состояния, а у других, вроде бы успешных и много зарабатывающих, кроме долгов за плечами ничего нет? Ответ на этот вопрос достаточно простой — первые рассчитывают свои доходы и расходы, проводят анализ своего финансового положения, имеют четкий план на будущее, вторые же, наоборот, ведут себя слишком спонтанно.

Как распланировать свой бюджет?

1. Просуммировать все обязательные платежи (кредиты, страховые, коммунальные, еда и т.д.) и вычесть из бюджета.
2. Взять за правило не тратить больше установленной суммы. Это не только ограничит вас от лишних трат, но и поможет выработать финансовую дисциплину.
3. Выделить определенный процент свободных средств, которые можно «накапливать». Если ваше материальное положение ограниченное и не позволяет ежемесячно откладывать хотя бы 10% от заработанного, не расстраивайтесь, для начала, вполне можно ограничиться 2-3%, к тому же, у вас появится привычка откладывать.

Важное условие! Не нужно серьезно ограничивать себя в обязательных расходах и приятных мелочах — в результате, ухудшается уровень вашей жизни, а это не приводит ни к чему хорошему.

Шаг 2. Создание инвестиционной базы

Распланировав свой бюджет, можно приступать к непосредственному накоплению сбережений. Ежемесячно откладываемый процент определяется двумя факторами — потребностями и уровнем заработка. Если вы не обладаете достаточным количеством свободных средств, возможно, стоит задуматься о смене места работы или рода деятельности.
«Накопительный» процент можно увеличивать, но уменьшать не следует ни в коем случае.

Шаг 3. Сохранение накопленных средств

Рано или поздно наступит время, когда ваши сбережения перерастут в достаточно большую сумму. Тогда нужно будет позаботиться об их защите. Беречь накопленное нужно будет не только от всепожирающей инфляции, но и от самого себя — многие не могут удержаться от соблазна совершить дорогостоящую покупку, наплевав на свое финансовое будущее.
Наилучшим вариантом будет поместить свои деньги на депозит в банке, помимо сохранения ваших средств, к ним будет прибавляться небольшой пассивный доход в виде процентов по вкладу. Нести свои деньги в первый попавшийся банк и выбирать первую попавшуюся накопительную программу не стоит — изучите несколько возможных вариантов, посоветуйтесь с более компетентными в этом вопросе людьми, а уже потом, делайте свой выбор.

Шаг 4. Повышение финансовой грамотности

Начните с познания прописных истин из книжек (можете начать с чтения тех же Кийосаки и Шефера — хоть некоторые утверждения там весьма спорны, начальную мотивацию они вам обеспечат) и видеоподкастов, читайте известных блогеров, различные статьи на форумах, чтобы иметь хотя бы общее представление о областях, в которых вы планируете развивать свою дальнейшую финансовую деятельность. Затем, когда достаточно освоитесь, переходите на платные тренинги и семинары, ведь действительно уникальная информация вряд-ли будет выкладываться в общий доступ. Старайтесь больше записывать, так легче усвоить материал. Но не забывайте, что важно делать упор на качество, а не на количество — лучше вовремя сделать паузу и дать мозгу систематизировать полученные данные.

Шаг 5. Создание первых активов

Набравшись теоретических знаний по выбранному направлению деятельности, нужно незамедлительно приступать к практике, пока вы не растеряли свой энтузиазм. Разумно будет выделить для инвестирования не более десятой части от суммы «накоплений», ведь вы пока еще новичок и, за неимением опыта, можете сделать убыточное вложение. Создавая различные активы, можно установить наиболее предпочтительный для вас вид, в который и нужно вкладываться в дальнейшем. На данном этапе, главное — не торопиться «сорвать куш», а уделять больше времени безопасности вкладов и диверсификации возможных рисков. Разделяйте свои инвестиционные активы на несколько потоков, а не доверяйте их кому-нибудь одному.

Шаг 6. Реинвестирование

Получив свои первые доходы от инвестирования, нужно определенную часть из них снова отправить в работу, а остальное потратить на свои личные нужды. Определяя процент реинвестирования, нужно руководствоваться правилом — «вкладывай часто, забирай редко». Хоть регулярный вывод средств и более выгодный с точки зрения безопасности, вы лишаетесь части дохода, полученной благодаря «сложным» процентам. Только так, постепенно наращивая обороты, вы сможете выйти на уровень пассивного дохода, который способен в полной мере обеспечить финансовую независимость и дать вам возможность реализовать свои потребности.

Подведем итоги: единственным верным путем достижения финансовой независимости является собственный бизнес или высокооплачиваемая работа, в полной мере раскрывающая ваш талант и наилучшие профессиональные качества, при этом, заработок должен быть подкреплен путем грамотных инвестиций и приумножения активов.

Отзывы людей

Хотелось бы добавить, что обозначенное в первом пункте слово «планирование» проходит через все последующие пункты, а не только планирование бюджета, это и планирование инвестиций и реинвестиций и всё эти перечисленные пункты обозначаются двумя словами «Финансовое планирование».

Есть такая былица, уж не помню где вычитал, приведу дословно — Альберт Эйнштейн ни как не мог понять, что такое финансовый план и обратился за помощью к знакомому, который в этом разбирался. Тот в свою очередь распланировал бюджет Эйнштейна и соответственно предложил инвестировать освободившиеся средства. Эйнштейн согласился и уже через год, когда он увидел отчёт и увидел как финансовое планирование улучшило его материальное положение, он сказал — «Финансовое планирование — это самое гениальное изобретение человечества». Так что планируйте свои финансы и всё у вас будет!

yarikbes

Хм, статья хорошая и в ней написаны основные истины — это правильно, но становятся ли богатыми такие люди? Не очень-то часто… А финансовая независимость при таком сценарии появляется только к пенсии, а там уже и не так важно, сколько у тебя доход в месяц — 500 баксов или 5 тысяч.

Чтобы действительно добиться финансовой независимости, надо быть хитрым и умным, иметь неординарное мышление и действовать не по сценарию, а по наиболее перспективному, пусть даже и рискованному, направлению.

Mark Lavrov

Во-первых, насчет пенсионеров. Это навязанная «совками» установка, что по достижению пенсионного возраста человек превращается в прислугу для своих детей и внуков, и доживает тихонечко свои последние дни перед телевизором, изредка выбираясь посидеть на лавке. В развитых странах все по другому — пенсионеры активно отдыхают, путешествуют по миру, так что деньги лишними не будут. К тому же, у среднестатистического пенсионера 500 баксов пенсии не наберется.
Во-вторых, хотелось бы узнать, что именно вы подразумеваете под рискованными действиями не по сценарию? Перспективными направлениями?

TonyMontana

Однозначно финансовой свободы не будет в семье без наличия пассивного источника доходов. Потому что сегодня мы здоровы и работаем за десятерых, получая при этом существенный заработок. А завтра инсульт, допустим, прихватил. После него уже в таком темпе не поработаешь. Я не пугаю, а описываю реальные факты.

Александра А.

К финансовой свободе стремятся все, но получают её только целеустремлённые. Прежде, чем начать планирование своих финансов, то их надо иметь, и только потом думать, что с ними делать, куда их вложить. По сценарию можно играть на сцене, а в жизнь не бывает по сценарию. Она нас часто может круто занести. Я не соглашусь с высказыванием, что к пенсии не важно, сколько доходов. А может быть, я на пенсии только жить начинаю? Разве пенсионеру не хочется вкусно поесть, погреться на солнышке, покупаться в море? Пенсионеры тоже хотят быть финансово независимыми.

GGS

У каждого «свобода» своя. Это такое относительное понятие. Один парень мне заявил примерно следующее: «Я могу позволить себе все! Могу позволить купить себе бутылку пива а своей девочке чипсы». У каждого свои хотелки, у каждого своя независимость.

CLASSIK

Пытались уже планировать бюджет и все равно потом оказывается,что уже пора куртку новую купить, ребенку комплект белья, колготки, штаны, игрушки, в сад сдать на ремонт и еще куча всякой дребедени мелкой, но в куче-довольно значимой по финансам.

kalko

На мой взгляд, что это не вариант: прожить всю жизнь что-то откладывая и в чем-то себя ограничивая, чтобы потом, когда-то, лет скажем через 50, что-то накопить… Это какая-то странная свобода получается, всю жизнь держать себя в узде, чтобы потом, к старости, отпустить уздечку. Жизнь пройдет и не заметишь и ради чего? Просто нужно уметь зарабатывать деньги. А деньги нужны для того, чтобы их тратить!

Solika

Меня не устраивало моё последнее место работы. Работать приходилось за троих, а платили за одного. Да и то мизер, по моим понятиям. И от дома далековато. В общем, причин много. Вот я и уволилась. Сейчас я нахожусь в активном поиске работы своей мечты!

lana73

Во первых нужно каждому знать, что такое финансовая свобода, и у каждого человека она своя, кому то хватит получать от бизнеса 40 тысяч рублей в месяц, чтобы не тратить время на работу, а кому то и 100 тысяч долларов в месяц мало, свои потребности и желания есть у каждого!

roman-maurinio

Чтобы достичь финансовой свободы нужно сперва поставить себе цели — что Вы хотите достичь в финансовом плане, когда уйти на пенсию, какую суму пенсии Вы хотите. Затем нужно избавиться от долгов и кредитов, посчитать свои доходы и расходы, определить сколько средств Вы можете отлаживать на свой депозит и так далее. У Вас должен быть свой личный финансовый консультант. Процесс этот длителен но эффективен.

AlexUkr

Solika, когда речь заходит об инвестировании, то это не значит, что вам нужно всю жизнь, затянув пояса, откладывать почти все деньги, чтоб лет в 70 себя чем-то порадовать. Думаю такая перспектива никого бы не привлекла. Но как на счет того, чтоб начав в 20 лет к 30 уже быть финансово независимым. Иметь свободу путешествовать, жить в доме своей мечты, иметь возможность заботиться о своих ближних. Большинство финансовых планов побуждают достичь результата за 10 лет. Правда это предлагается в западных развитых странах. У нас же финансовая грамотность очень на низком уровне и мало кто знает хоть что-то про инвестиции, а тех кто инвестирует еще меньше.

illion21

Согласен — финансовая грамотность населения на нуле. Я впервые узнал что такое личный финансовый план — 5 лет назад. Узнал чисто случайно, хотя до этого 5 лет работал в финансовой сфере и думал что кредит это супер, а деньги откладывать на депозит не особо и стремился. А что говорить о людях которые далеки от финансов.

AlexUkr

Из всего вышеперечисленного могу выделить только актив, экономить нужно не деньги, а время, именно так написал Кийосака в своей книге, и он совершенно прав. Главное, начать сегодня, в не зависимости от возраста, пусть с самой мелочи, но именно сегодня!

roman-maurinio

Согласна, если решили быть финансово свободным, то начинать необходимо именно сегодня. И помнить о своем решении завтра. Статей как стать богатым написано очень много, но каждый решает сам за себя. Главное, почувствовать себя богатым, и не говорить, что у тебя нет денег, если в кошельке завалялась десятка. Деньги счет любят — это раз. Копейка рубль бережет — это два. И третье — пересмотрите свои ценности. Может там много чего лишнего. Например, дурная привычка к курению. Сколько тратите за сигареты в месяц, а в год? Не полезнее эти «табачные» деньги инвестировать в более прибыльное занятие?

agapuri

roman-maurinio, как вы себе представляете можно экономить время? У каждого из нас его не больше не меньше, а 24 часа. Никто не может его отложить на черный день. Временем можно лишь разумно распоряжаться, правильно планируя его и вкладывая в самые разумные проекты. Мне кажется Кийосаки писал об этом.

illion21

А Вы меня решили принять за идиота?) Естественно об этом я и говорю, хотя и тут не много поправлю. Многие экономят именно деньги, например, если едут куда то далеко, то стараются взять такси или поездом, а богатые, которые экономят время летят на самолете. второй пример: средний класс любит ходить по рынку и торговаться с продавцами, выискивать, где по дешевле, тратя на это время, другие же купят в супермаркете, с экономя время.

roman-maurinio

Все правильно: «Время — деньги» (афоризм придуманный Б. Франклином). Успешных людей объединяет один фактор — все они умеют правильно пользоваться свободным временем, освобождая себя от ненужных дел и тратя время целенаправленно и системно.

AlexUkr

roman-maurinio, как-то вы болезненно реагируете на простое уточнение. Извините, если вам это показалось обидным. Я согласен с тем, что вы написали, богатые знают цену времени и осознают, что это самый дорогой ограниченный ресурс, данный небом. Они могут одной сделкой наверстать затраченную стоимость самолета, а могли бы и потерять пользуясь другим более медленным транспортом. Добавлю только, что даже моменты, в которые им приходиться ждать, то они стараются и это время использовать максимально рационально.

illion21