Что делать если нет денег на оплату кредита?

В ситуацию, когда нет возможности оплаты текущих обязательств и кредитов вы можете попасть по разным причинам: увольнение с работы, задержки с выплатами заработной платы, не удачи в бизнесе и многое другое. Итак, что делать, если не можешь платить кредит?

Реструктуризация долга

В погашении долга заинтересован не только должник, но и банк. Поэтому, если представители банка увидят, что вы, действительно, испытываете финансовые трудности, а не просто пытаетесь увильнуть от своих обязательств, то, как правило, после написания должником соответствующего заявления, они идут на встречу по заключению договора реструктуризации. После этого финансовая нагрузка ежемесячной оплаты уменьшается, в то время, как общий срок кредитования, наоборот, увеличивается. Либо же вы можете договориться о «кредитных каникулах», то есть об полном прекращении выплат на определенный срок, за который вы должны будете найти новый источник дохода. Возможен также вариант предоставления рефинансирования. То есть вы у этого же банка берете новый кредит, но уже на более мягких условиях, за счет которого закрываете проблемный долг.

Перекредитование в другом банке

Если банк, в котором вы взяли кредит все-таки никак не хочет идти на уступки, то есть повод задуматься о том, что сотрудничество с подобным банком бесперспективно. В этом случае, что бы закрыть предыдущий кредит, вы можете попробовать взять кредит в другом банке, на более лояльных условиях. Правда, при плохой кредитной истории и отсутствии постоянного дохода это будет сделать весьма затруднительно.

Займите денег у друзей или родственников

Конечно, это не решение проблемы, а только отсрочка, но данный  шаг поможет вам выиграть время на поиск новой работы или других источников дохода. Тем более, что данный заем, скорее-всего, будет беспроцентный. Но тут следует не забывать, что, хотя, друзья — это не банк, но им тоже нужно вовремя возвращать деньги, иначе вы рискуете серьезно испортить с ними отношения.

Изучение кредитного договора

По всем правилам, это следовало сделать ещё до заключения договора, но все-таки не поленитесь внимательно перечитать договор ещё раз. В банке работают тоже люди, а людям свойственно ошибаться. Возможно они допустили какую-то ошибку или неточность, которая, в данной ситуации, сыграет вам на руку. Особенно внимательное изучение кредитного договора уместно, если банк передал вашу задолженность коллекторам.

Страховка

При заключении кредитного договора, вы одновременно заключаете договор на страхование кредита. Внимательно изучите, в каких случаях данная страховка вступает в силу. Зачастую, это как раз случаи болезни, либо увольнения с работы не по вашей вине, в следствие чего, вы не можете платить кредит. При таких обстоятельствах, ваши обязательства перед банком страховая компания берет на себя.

Суд

Конечно, до этого доводить не хотелось бы, но все бывает. Впрочем, банки сами стараются не доводить до дело до суда, так как есть значительная вероятность того, что суд встанет именно на вашу сторону. Во-первых, скорее всего, суд отменит все банковские штрафы и пени, во-вторых, вы можете надеяться, что судом будет принято решение о реструктуризации долга перед банком. Но, конечно, если вы действительно, на данный момент, не можете платить кредит, если вы не предоставляли суду и работникам банка заведомо ложную информацию, и если вы сами готовы идти на сотрудничество. В обратном случае, вас могут даже обвинить в мошенничестве, а это уже криминальная статья.

Даже тогда, когда ребром становится вопрос, что делать, если нет денег платить кредит, выход всегда можно найти. Главное не впадать в панику и не пытаться скрыться от банка — этим вы только больше загоните себя в угол, а попробовать решить проблему, подойдя к ней конструктивно.

Что говорят

В таких случаях действительно от банка не стоит в любом случае. Если даже отделение банка в котором Вы пытались оформить реструктуризацию отказало Вам это не значит, что Вам откажут в центральном банке. Просто нужно съездить в центральный офис банка и переговорить с кем нибудь из руководства. Не думаю,что Вам откажут. Есть подобные случаи, но они, как правило, достаточно редкие.

alekseev672426

1. Реструктуризация долга. В моем случае, даже не в одном, реструктуризовать долг было невозможно — у банка нет программы кредитования больше 10 лет. Они не смогли мне продлить на 15, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
2. Перекредитование в другом банке. Перекредитовывалась 2 раза. Оба раза только с увеличением суммы, так как в новом банке еще берут комиссию за выдачу кредита, новую страховку и прочее. Для меня это погружание в еще большую яму с отсрочкой платежа на месяц оформления перекредитования. Плюс касательно ипотеки это регпалата, переоформление залога, все — за счет кредита, который повесят на вас. В Москве 20 тысяч.
3. Займите денег у друзей или родственников. После первого перекредитования когда я раздала занятое у друзей, осталась опять ни с чем. Этот скулеж верни-верни, нам самим надо, неудобно, портятся отношения. Более не хочу занимать у друзей.
4. Изучение кредитного договора. Тут ничего сказать не могу, я юрист и бывший сотрудник, договор читаю в трех плоскостях.
5. Страховка. К сожалению, страховка при ипотеке в основном на потерю здоровья, смерть и прочее сильное. То есть меня вымотали выбиванием справок по потере здоровья и все равно звонили каждый день, задавали вопросы, когда же я верну долг. Страхование отдачи кредитов пока у нас очень зеленая отрасль.
6. Суд. Скоро мне грозит. И главное понимать, что это не конец. На суде еще можно пойти на мировую, до суда можно еще успеть собрать денег, отдать банку, показать на суде, что ты платишь, как можешь, но платишь, а не скрываешься.

alyans

Если вы попали в подобную ситуацию, что не можете платить кредит банку, скажу точно чего делать ни в коем случае нельзя. Это скрываться и избегать сотрудников банка. Все равно платить придется, а так вы только усугубите свое положение.

CamJSS

CamJSS, и еще совершенно точно не стоит пытаться «разжалобить» банк, апеллируя, например, к потере работы. Не поможет: сотрудники банка имеют «иммунитет» против жалости к таким клиентам, только себе хуже сделаете. Ну а рефинансирование и прочие отсрочки очень мало кому помгают выбраться из долговой ямы. Оказавшись в ней, нужно срочно мобилизироваться, например, найти в трехдневный срок работу с окладом не ниже 50000 рублей, а всяческие поблажки и уступки в данном случае расхолаживают и мешают этой самой мобилизации!

Ostrovitjanin

Но если у взял кредит то платить то придется его все равно. по сути можно взять отсрочку максимум на два месяца и тогда конечно у вас получится собраться силами и найти работу. Но эту отсрочку могут дать не каждому и лучше приходить за ней заранее если узнали что в ближайшее время будет сложно вернуть деньги. Но а так, в итоге если не убежать из страны, достанут.

пульт

Если подадут на исполнительное уже, то и убежать не получится — на таможне не выпустят.

alyans

Берите деньги под залог чего либо. Не можете отдать кредит , отдаете то , что оставили в залог. Это самое простое и конечно неприятное. Ну а что делать?

Славянин

Славянин, А зачем давать банку дополнительные рычаги давления на вас? При чем, что делать это добровольно. Ведь не редки случаи самоуправства банков, пересмотра условий договора в одностороннем порядке. В таком случае вы попадаете в заложники. Наоборот надо избегать договоров с залоговым имуществом, пусть даже по ним и процентная ставка меньше и вероятность получения кредита выше.

Sultan

Так часто бывает, что взял, а потом возникают проблемы в процессе, особенно те кто взял ипотеку. Платить придется пол жизни. Да хорошо, что есть квартира, но тяжко отдавать деньги, каждый месяц. Часто бывает когда люди, попадают в такие ситуации. Не которые просто скрываются, вот у нас к примеру ситуация такая была, один человек дал мой телефон, нам звонили каждую неделю, я уже объяснила, что мы не брали , бесполезно.Потом убедила, что мы не брали , отстали. Если у вас проблемы не убегайте от уплаты, можно отрегулировать эти отношения. Можно через суд, просто судья может принять решения в вашу пользу, если есть реальные проблемы к примеру со здоровьем. Попросите помощи у Бога, если у вас без выходная ситуация, мне помог. Мой личный совет. Я работала на раюоте , а там просто зарплата маленькая и все я просила у Бога . Оплатить кредит без потери для моей семьи. Он ответил.

lenorstar

lenorstar, Знаете почему они вам звонили, потому что вы с ними общались. Пытались что то там объяснить. Одним словом, проявляли сочувствие им. А значит на вас можно давить. Я, когда мне начали звонить в похожей ситуации — просто послал матом, по известному адресу, потом опять позвонили — опять послал. Потом позвонил их босс — был отправлен еще дальше. После этого звонки прекратились. Зачем мне их проблемы, а у них задача такая нагрузить добряков, чтобы они воздействовали на заемщика.

Sultan

С не выплатой кредита лучше не связываться, а идти в банк и постараться договориться, если вообще выплатить не удается , то уже лучше самому продать квартиру, и рассчитаться с банком, чем после все сроков, он будет продавать вашу заложенную квартиру банк.Так, у вас , хоть какие- то финансы останутся,У меня знакомые тягались с банком , не платили, не являлись на переговоры, в итоге, лишились жилья.

galina

У нас компания сотрудничала с коллекторским агентством. С их слов банки продают долг коллекторам именно потому, что сами не хотят разбираться с должниками, подавать в суд и так далее. Поэтому, если имущество не в залоге банка, то сделать они мало что могут. Ведь у нас столько людей банки кидают. Ну еще наверно все зависит от суммы долга. Но я в этой информации не уверена, сама конечно я бы не решилась кинуть банк.

Aleksa

А я вот прокидал получается. Сумма не большая, но прецедент имеет место быть. Когда был еще студентом не смог погасить карту, остался без работы. Тяжелые времена. И вот через год мне позвонили «коллекторы». Я сначала по-хорошему объяснил, они не поняли. Я их послал. Пришло письмо угрожающего содержания. Я с этим письмом в милицию, потом суд. Суд разорвал договор, потому как было место факту разглашения банковской тайны.

Sultan

Sultan, и вы теперь ничего не должны банку? А сколько времени суд занял? Расскажите подробнее, если не сложно, интересно.

Aleksa

Я так понял, что письмо повлияло в суде? А точнее сказать содержание текста. А вот по поводу разглашения банковской тайны, здесь вопрос интересный. Почему. Банк заключает договор с коллекторским агенством и продает активы должников. Если Вы это считаете разглашением или что то другое?

DIVO-16

Я думаю, что само письмо судья и не читал. Мало ли что там написано — это же не уголовное, а административное дело.Что значит продает? Там есть очень серьезная процедура — продажи долга, не так все просто. А в Украине вообще коллекторские организации — вне закона. Я заключаю договор с банком, предоставляя ему свои личные данные, которые знаю только я, банк берется и хранить как кощей свою смерть. Это все равно что вам доверило государство военную тайну, а вы не удержались и продали ее!!)) Как вы думаете что вас ждет? ТО же самое, понятно что мои данные — это не военная тайна. Поэтому и дело административное, а не уголовное. Хотя если бы я понес бы какие то потери в следствии действий коллекторов и банка — было бы уголовное, с реальными сроками. Для тех кто разгласил информацию, и для тех кто этим воспользовался.

Sultan

Сравнения конечно интересные. Если государство предало человека, который хранил военную тайну, то почему бы и не ответить тем же. Я не в защиту банков. Но если человек не соблюдает условия кредитного договора, как должен банк относиться к этому человеку. Если должник не идет в банк, то банк прийдёт сам к нему. Примерно такой принцип. Банки из за таких должников, постоянно увеличивает процентную ставку по кредитам. Вопрос, почему страдают другие, из за кого то?

DIVO-16

DIVO-16, Да не верьте вы в эту глупость, которую вам говорят с экранов телевизоров. Есть система построения кредита, ну я вам не буду все описывать, это целый раздел получится. Но все риски с лихвой заложены в стоимость кредита. Знаете почему самый дорогой кредит — это кредитная карта? Потому что по ним минимум 45% невозврата. Который просто списывается через время банком. И все равно это очень выгодный для банка продукт!! Если бы банку дали выбор — выдать миллионный кредит. Или 1000 карт, по 1000. Банк выберет второе.

Sultan