Главная » Инвестиции » Что лучше — ипотека или кредит на жилье?

Что лучше — ипотека или кредит на жилье?

Среднестатистическому обывателю, который не является специалистом финансовой сферы, понятия ипотека и кредит на жилье кажутся схожими. А некоторые люди, так и вообще, полагают, что они обозначают одно и то же. На самом деле, это утверждение далеко от действительности. Так давайте же попробуем разобраться, в чем разница между двумя выше обозначенными способами кредитования, и какому из них стоит отдать предпочтение.

Чем отличается ипотека от кредита?

Условия

Ипотека является долгосрочным видом кредитования, максимальные сроки которого могут достигать 25-30 лет, тогда как погашать кредит на жилье, в большинстве случаев, необходимо за 5-7 лет. Благодаря тому, что ипотечное кредитование рассчитано на длительный период времени, это позволяет создать более выгодные условия для заемщика.  Возьмем, например, процентную ставку.

Средние расценки ипотеки равняются 10-15% годовых, что не сильно отягощает ежемесячный бюджет заемщика. Ставка потребительского кредита на покупку жилья колеблется от 18 до 25%, но иногда может и превышать средний показатель. Еще один значительный плюс ипотеки – всевозможные налоговые льготы, компенсирующие новоявленному владельцу тринадцатипроцентный налог.

С другой стороны, оформление ипотеки требует предоставления большего количества документов. В отличие от кредита на жилье, первый выдается после обязательного подтверждения доходов (в принципе, на практике подтверждение требуется в обоих случаях), к тому же, кредитуемое лицо обязано заплатить первоначальный взнос в размере 10-30% от полной стоимости приобретаемой недвижимости. Простой кредит не подразумевает оценку и страхование имущества, тогда как ипотека к этому обязывает. Кроме того, оформление ипотечного кредита не обходится без целого списка “третьих лиц” – оценщиков имущества, риэлторов, строителей, страховщиков.

Займ в случае с ипотечным кредитованием обеспечивается самой приобретаемой недвижимостью, то есть, человек покупает на деньги банка дом, который затем и закладывает в счет уплаты. Отсюда исходят следующие утверждения – взятый в ипотеку дом нельзя передать другому лицу, выменять или продать, не получив на то согласия банковской организации. И только когда будет выплачена вся сумма займа и причитающиеся банку проценты, человек полноправно вступает во владение жильем.

Кредит на жилье, напротив, не обязательно брать под залог самого жилья. Его можно взять под поручительство физического лица или организации, оставляя в залог ценное имущество — недвижимость, автомобиль, прочие дорогостоящие вещи. Начиная с момента покупки, заемщик вправе распоряжаться купленным жильем по своему усмотрению – продать, сдавать в аренду, переписать на другое лицо.

Что касается рисков для заемщика, то они в обоих случаях одинаковы. Невыплата или просрочка выплат, так или иначе, ухудшит кредитную историю, станет причиной штрафов, пеней и неустоек. А взятую в ипотеку квартиру банк легко сможет конфисковать, подав против заемщика судебный иск. Оспорить постановление суда будет очень проблематично – случаи удачного исхода для кредитуемых лиц можно пересчитать по пальцам.

Подведем итоги: что выгоднее – кредит на покупку жилья или ипотека?

Web-page

Резюмируя все вышесказанное, можно прийти к логичному выводу. В большинстве случаев, покупая собственное жилье, лучше отдать предпочтение ипотечному кредитованию, основные преимущества которого заключаются в:

  1. Приемлемых тарифах, не обременительных для человека среднего достатка.
  2. Крупных суммах, которые можно получить в долг.
  3. Большей продолжительности сроков кредитования.

Простой кредит на покупку жилья целесообразно использовать лишь в тех случаях, когда у вас достаточно собственных средств, чтобы перекрыть хотя бы две трети стоимости приобретаемой недвижимости. Заняв деньги в подобной ситуации, вам не нужно будет оставлять ее в качестве залога.

P.S. Для тех, кто обладает достаточным уровнем материального достатка, способным покрыть полную стоимость жилья за 1-2 года, будет экономически выгоднее прибегнуть к третьему способу покупки – взятию в рассрочку. Это самый выгодный кредит на покупку жилья, если его можно назвать таковым. Сотрудничать придется не с банком, а с организацией-владельцем жилья, а процентная ставка гораздо ниже, чем у кредита на жилье и ипотеки. В некоторых случаях, она вообще может отсутствовать.

А какой вид кредитования предпочитаете вы и почему?

Советы читателей

Отзывы

Короче, есть ипотека, а есть нецелевая ипотека. Которая в том числе является консолидированными кредитами под залог уже имеющегося жилья. То есть поле кредитования на жилье, с жильем и под жилье — гораздо шире.

По рассрочке. Друзья прошли через это. Ипотечный кредит 70 тысяч в месяц, рассрочка — 300 тысяч в месяц. Я ее спросила, Валя, кем муж работает? Она говорит, муж работает в офисе старшим, получает 150 тысяч. Мы не кинули все в первый взнос, мы разложили на 10 вкладов куски этого взноса, каждая часть приращивает себя, мы раз в месяц собираем сливочки и несем. Плюс все подработки и прочее. А на мою зарплату живем.

alyans

В Беларуси нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут получить льготный кредит под три процента годовых сроком на 20 лет. Этот кредит расчитан на определенное количество квадратных метров на члена семьи. Все, что превышает, не кредитуется. Кредит выдают под поручительство платежеспособных лиц. Очень выгодный кредит, потому что значительную его часть со временем съедает инфляция. Ипотечного кредитования у нас пока не ввели.

kolos

kolos, а у нас вообще такой программы нет, всё на общих основаниях, ипотечный кредит может оформить человек при наличии постоянной работы и соответствующей зарплате, но, в связи с тем, что оплата труда у большинства людей низкая, то и в оформлении кредитов им отказывают.

Анжелика

Когда обменивали свою маленькую квартиру на бОльшую, просто взяли потребительский кредит «на любые нужды» в размере 200 тысяч рублей на три года под 15 % годовых — и все. Часть суммы была «на руках», еще тысяч 100 заняли по друзьям-знакомым, отдав долги в течение трех месяцев. Нам больше всего этот вариант подошел, с ипотекой я бы вообще без крайней необходимости связываться не стал, ибо невозможно спланировать жизнь на такой длительный срок!

Ostrovitjanin

Ostrovitjanin, Ну так вы же можете досрочно погасить ипотеку, а не растягивать «удовольствие» на долгие годы. Потребительский кредит — это, конечно, вы погорячились. Это же дорого. Что не было более подходящей программы?

Soma

Ипотечное кредитование предназначено именно для людей со средним и низким, но постоянным достатком. Ведь достаточно обеспеченный человек может приобрести квартиру за наличные или, в крайнем случае, в рассрочку на достаточно короткий период. Человек который единовременно не может выложить достаточно большую для него сумму, вынужден прибегать к ипотеке, как к способу который к стати в отличии от кредита не требует дополнительного обеспечения, так как в этой роли выступает само жилье.

Svintus

Ипотека — это возможность купить квартиру в данный момент под незначительный процент, но на длительное время, хоть и с переплатой. У нас в Кургане ипотека была 6/ теперь 9 процентов, а кредит получить под более высокий процент получится. Кредит на жилье предполагает более высокий процент.

nata45

Я вообще считаю что кредит — это долговая яма из которой сложно выбраться, а тем более на недвижимость.. ты просто прикован наручниками к банку на долгие зловещие годы.

businessLady

businessLady, ну тут уже каждый сам решает для себя: быть прикованным к банку на долгие зловещие годы или скитаться по квартирам долгие зловещие годы.

tornado5

согласна с Вами…но нужно быть уверенным в завтрашнем дне для ипотеки а иначе снова ждёт огорчение и скитание по съемным квартирам.

businessLady

businessLady, в долгосрочной перспективе ни в чем быть уверенным нельзя, так как многое зависит далеко не только из нас. Так что тут или рисковать (естественно, в разумных пределах), или продолжаться скитаться по квартирам.

tornado5

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Яндекс.Метрика