Перейти к содержимому





Где выгодно взять деньги в кредит: критерии выбора банка


  • Авторизуйтесь для ответа в теме
Сообщений в теме: 47

Businesslike Ads






#1 OFF   Max Solonin

Max Solonin

  • Участник
  • Сообщений: 34
  • Регистрация: 15 Мар 2013
  • Благодарностей: 2
  • На счете:0,47 р.

Отправлено 04 Сентябрь 2013 - 11:01

Где взять кредит? На что обращать внимание при выборе банка? – такие вопросы возникают в голове почти у каждого заемщика. Оно и правильно, ведь к подобным решениям нужно подходить со всей ответственностью. Если вы точно уверены, что хотите получить займ, но не знаете, в каком банке это лучше сделать, тогда вам стоит ознакомиться с предложенными ниже критериями.

Публичная информация и отзывы

Первое, на что стоит опираться, это публичные данные. Просмотрите комментарии и созданные темы на сайтах и форумах, обзоры от компетентных специалистов и мнения клиентов о качестве услуг банка. Кроме того, не лишним будет ознакомиться с соотношением выданных кредитов и привлеченных депозитов, причем не только руководствоваться их объемами, но и сроками выдачи. Проанализировать некоторые факторы, такие как специфика кредитного портфеля или репутация на рынке межбанковских услуг, попросту невозможно – в большинстве случаев, подобную информацию в свободном доступе не найти, а на основе того немногого, что удается собрать, сложно сделать какие-то выводы, не обладая специальными навыками. Единственным выходом в данной ситуации будет обращение к статистике, предоставляемой рейтинговыми агентствами. Конечно, им не всегда можно доверять, но достойной альтернативы не существует.

Условия предоставления займа

Если у вас нет экстренной необходимости в деньгах и есть время все обмозговать, тогда имеет смысл выбирать кредитора, исходя из его “лояльности” к заемщикам. Необходимо учитывать не только величину процентной ставки, но и другие категории расходов:
  • Комиссия за годовое обслуживание
  • Комиссия за рассмотрение кредитной заявки (взымается единожды)
  • Комиссия за выдачу займа (взымается единожды)
  • Штраф за частичное досрочное или полное досрочное погашение. Как вариант, невозможность досрочного погашения.
  • Завышенная пеня за просрочку платежа*
*Касательно последнего пункта в списке – когда заемщик берет кредит в банке, он всегда уверен, что сможет его погасить без каких-либо задержек, возможно даже и досрочно. Но обстоятельства не всегда складываются так, как нам хочется, поэтому порой приходится выплачивать сверхвысокие проценты за просрочку.

Решая, где взять кредит, не обязательно отдавать предпочтение лидирующим банкам. Набрав определенную популярность и статус, они, в большинстве своем, уже не будут снисходительно относиться к заемщикам, а начнут навязывать свои, менее выгодные для вас условия. Другое дело, молодые и перспективные проекты, которые у всех на слуху. Дабы привлечь больше клиентов, они предоставляют конкурентные кредитные ставки, отсутствие дополнительных комиссий, шанс получить положительное решение при оформлении заявки более высок.

Требования к заемщику

Абсолютно любой банк, без исключения, откажет в выдаче займа, если кредитуемое лицо не будет соответствовать определенным требованиям и не предоставит надлежащих гарантий возврата. Поэтому для многих людей, находящихся в затруднительном финансовом положении, требования к заемщику являются решающим критерием выбора. Давайте рассмотрим некоторые из них:

Наличие паспорта и других документов, удостоверяющих личность – тут особо пояснять нечего, “Без бумажки ты букашка” еще Маяковский писал. Соответственно, нет паспорта, значит, и человека тоже нет (в рамках системы законного взыскания долгов). Ни один банк не будет связываться с подобным человеком-загадкой.

Наличие постоянного источника дохода – прямой показатель платежеспособности. Если у вас есть официальное трудоустройство со стабильно высокой заработной платой, то в кредите вам банки вряд ли откажут. Как вариант, можно взять кредит без справок, но условия его предоставления гораздо менее выгодные, чем если бы вы предоставили все необходимые бумаги.

Материальные ценности – в банке более лояльно отнесутся к клиенту, у которого имеется дорогой автомобиль, загородный дом, уникальные предметы искусства и другие вещи, которые могут уйти в счет уплаты долга, если кредитуемый по каким-либо причинам не сможет выплатить его обычным способом.

Возраст – как правило, если вы входите в возрастную категорию 21-60 лет, то беспокоиться не о чем. Остальные же по понятным причинам испытывают трудности с получением займа. Первая категория (до 21 года), в нее входят люди молодые, не имеющие достаточного опыта и, как следствие, с повышенным риском стать неплательщиками. Вторые же (60 и выше) рискуют быть уволенными в связи с наступлением пенсионного возраста, проблем со здоровьем, что опять же приводит к неплатежеспособности.

Наличие созаемщиков, поручителей – этот пункт повышает вероятность положительного решения по кредиту этак на 50% точно. Доверенное лицо (поручитель) берет на себя ответственность за исполнение кредитуемым лицом обязанностей по выплате долга. В некоторых случаях, ответственность субсидиарная, то есть, банк имеет право потребовать материальное взыскание с поручителя, если заемщик не в состоянии выплатить долг сам.

Кредитная история – если вы ранее брали займы и не возвращали их вовремя, допускали просрочку на кредитной карте или превышали установленный на ней лимит, тогда смиритесь, в банке, как минимум, будут относиться к вам предвзято, существенно сократив возможную сумму кредита или же просто отказав в его получении. И, наоборот, при наличии чистой кредитной истории, можно заработать дополнительный плюс.

Если вы нашли банк, который соответствует вашим  запросам и предложенным выше критериям, а вы, как заемщик, соответствуете предлагаемым требованиям, тогда можете смело пойти и взять кредит, не забыв лишний раз проверить соответствие публикуемой в интернете информации реальным данным. Удачи!
_________________________________________
© Автор: Max Solonin &  Права на статью принадлежат businesslike.ru

#2 OFF   Bookler

Bookler

  • Участник
  • Сообщений: 26
  • Регистрация: 24 Янв 2013
  • Благодарностей: 0
  • На счете:0,44 р.

Отправлено 14 Октябрь 2013 - 17:17

Сначала нужно подумать, для каких целей вам нужны деньги. Если, например, на покупку бытовой техники, то тогда дешевле будет оформить рассрочку прямо в магазине (льготный период, досрочное погашение и прочие "вкусности"). В остальных случаях нужно опираться на свое соответствие требованиям самого банка: если у вас есть стабильная работа, залоговое имущество - материальные ценности, с кредитной историей порядок, тогда кредит можно получить на более выгодных условиях.

#3 OFF   AlexUkr

AlexUkr

  • Активный участник
  • Сообщений: 1 061
  • Регистрация: 07 Мар 2014
  • Благодарностей: 40
  • На счете:3 р.

Отправлено 12 Март 2014 - 01:06

Я считаю однозначно нужно брать кредиты в больших системных банках - там все более прозрачно. Похуже дело обстоит с мелкими банками, либо с теми кто ориентирован на розницу - там условий в договоре напишут - мама не горюй.Я однажды ради интереса поинтересовался в одном маленьком банке который выдавал рассрочки на телефоны об условиях - так они там проценты (48 % годовых было в 2009г) сразу забивают в первые платежи, то есть если Вы решили заплатить всю сумму через месяц то и процентов заплатите за год вперед, плюс еще ежемесячная комиссия за обслуживание, плюс страховка))) В общем я был покорен сервисом))
Электронные деньги на банковскую карту http://obmenka.ua/re...431096288946679

Businesslike Ads

#4 OFF   Ostrovitjanin

Ostrovitjanin

  • Активный участник
  • Сообщений: 3 595
  • Регистрация: 05 Мар 2014
  • Благодарностей: 350
  • Адрес:Московская область
  • На счете:138 р.

Отправлено 15 Март 2014 - 10:45

По совокупности перечисленных в статье параметров, я выстроил для себя рейтинговую тройку наиболее выгодных для кредита банка:
1.ВТБ-24;
2. Альфа-Банк;
3.Сбербанк.
Единственный в моей жизни кредит брал в ВТБ, и остался доволен расчетом процентов. Стало вдвойне приятно, когда обнаружилась честность этих расчетов :)!
Подпись сдается. Захожу каждый день!

#5 OFF   AlexUkr

AlexUkr

  • Активный участник
  • Сообщений: 1 061
  • Регистрация: 07 Мар 2014
  • Благодарностей: 40
  • На счете:3 р.

Отправлено 25 Март 2014 - 23:32

Второе место Альфа-Банка впечатлило. А Вас не смущает что Альфа-Банк зачисляет средства заемщика в течение  5 дней с даты перечисления. Вы вроде бы как заплатили платеж по кредиту, а Ваши деньги где-то бродят по банку, при этом Вы платите проценты за которые собственно уже частично рассчитались
Электронные деньги на банковскую карту http://obmenka.ua/re...431096288946679

#6 OFF   gus

gus

  • Наблюдатель
  • Сообщений: 5
  • Регистрация: 16 Май 2014
  • Благодарностей: 0
  • На счете:0,24 р.

Отправлено 16 Май 2014 - 16:57

ПРивет,  я  скажу что  сейчсас  люди не  так  охотно берут кредиты в   банках к  раньше.  Наверное поняли что  банки на  них просто  наживаются)

#7 OFF   AlexUkr

AlexUkr

  • Активный участник
  • Сообщений: 1 061
  • Регистрация: 07 Мар 2014
  • Благодарностей: 40
  • На счете:3 р.

Отправлено 22 Май 2014 - 22:03

Просмотр сообщенияgus (16 Май 2014 - 16:57 ) писал:

Наверное поняли что  банки на  них просто  наживаются)
Очень интересное замечание. Однако я все же думаю что упала покупательная способность населения, снизились зарплаты, повысилась безработица. Кризис одним словом. Да и кредиты не дешевые. Вот и не берут люди кредиты. Но как только закончится кризис и все нормализуется, люди опять побегут в банки. Так было всегда.
Электронные деньги на банковскую карту http://obmenka.ua/re...431096288946679

#8 OFF   tat

tat

  • Активный участник
  • Сообщений: 456
  • Регистрация: 03 Июл 2014
  • Благодарностей: 19
  • На счете:49,15 р.

Отправлено 14 Июль 2014 - 15:13

Да, я согласна. Весь мир живет в кредит, и уже давно. Не только люди, но и целые государства. Иначе бы эта тема не затрагивалась так часто. Покупательная способность населения упала, и, мне кажется, приоритеты тоже изменились. Не все стремятся купить дорогой автомобиль, больше вкладывают деньги, и не спешат их потратить. По поводу банков-кредиторов ситуация мне показалось очень неутешительной.

#9 OFF   Ostrovitjanin

Ostrovitjanin

  • Активный участник
  • Сообщений: 3 595
  • Регистрация: 05 Мар 2014
  • Благодарностей: 350
  • Адрес:Московская область
  • На счете:138 р.

Отправлено 11 Август 2014 - 15:16

AlexUkr, супруга работает в Альфа-банке, возможно, поэтому, проблема, на которую вы указали, ее миновала. Я лично, повторюсь, там кредит не брал и рекламировать, как и ругать кого-то, не имею морального права. В ВТБ дороговато, да, но банк этого и не скрывает, зато не всплывают потом неприятности в виде "дополнительно начисленных" комиссий, страховок и прочих поборов, о которых никто не знает кроме сотрудников банка.
А вообще общее правило, ИМХО, таково: коль получаешь кредит легко - отдавать придется много (и не всегда беспроблемно)!
Подпись сдается. Захожу каждый день!

#10 OFF   AlexUkr

AlexUkr

  • Активный участник
  • Сообщений: 1 061
  • Регистрация: 07 Мар 2014
  • Благодарностей: 40
  • На счете:3 р.

Отправлено 11 Сентябрь 2014 - 17:03

Просмотр сообщенияOstrovitjanin (11 Август 2014 - 15:16 ) писал:

В ВТБ дороговато, да, но банк этого и не скрывает, зато не всплывают потом неприятности в виде "дополнительно начисленных" комиссий, страховок и прочих поборов
В этом я с Вами согласен. Зашел недавно на их сайт - все довольно понятно расписано (смотрел кредитные карты). Можно довольно быстро во всем разобраться. Да и куча электронных сервисов в помощь клиенту.
Электронные деньги на банковскую карту http://obmenka.ua/re...431096288946679

#11 OFF   Ostrovitjanin

Ostrovitjanin

  • Активный участник
  • Сообщений: 3 595
  • Регистрация: 05 Мар 2014
  • Благодарностей: 350
  • Адрес:Московская область
  • На счете:138 р.

Отправлено 11 Сентябрь 2014 - 17:41

AlexUkr, видимо, они, как "приближенный к государству" банк, стремятся "догнать и перегнать" Сбербанк, создавая такие же сервисы. А по процентным ставкам они уже вышли на 1,5-2 % вперед, предложив более выгодные условия, так что тут выбор граждан. жаждущих "надежности", уже не так очевиден...
Подпись сдается. Захожу каждый день!

#12 OFF   Лилия

Лилия

  • Активный участник
  • Сообщений: 229
  • Регистрация: 28 Сен 2014
  • Благодарностей: 8
  • Адрес:Луганск
  • На счете:0,35 р.

Отправлено 01 Октябрь 2014 - 23:34

У меня лично никаких критериев главное, чтоб деньги дали. А вот условия предоставления кредита и сам кредитный договор у меня вызывает интерес, да каждая буква в нем. Иногда читаешь, так уже перестрахуются, что неволей хотелось бы и протокол разногласий состряпать.

#13 OFF   AlexUkr

AlexUkr

  • Активный участник
  • Сообщений: 1 061
  • Регистрация: 07 Мар 2014
  • Благодарностей: 40
  • На счете:3 р.

Отправлено 03 Октябрь 2014 - 20:55

Просмотр сообщенияOstrovitjanin (11 Сентябрь 2014 - 17:41 ) писал:

А по процентным ставкам они уже вышли на 1,5-2 % вперед, предложив более выгодные условия, так что тут выбор граждан. жаждущих "надежности", уже не так очевиден...
Нужно внимательно смотреть договор, так как в этом случае могут быть скрытые комиссии, которые могут составлять эти самые пресловутые "конкурентные" 1,5-2%. Это может быть к примеру комиссия за обналичку либо за пополнение карты.
Электронные деньги на банковскую карту http://obmenka.ua/re...431096288946679

#14 OFF   Ostrovitjanin

Ostrovitjanin

  • Активный участник
  • Сообщений: 3 595
  • Регистрация: 05 Мар 2014
  • Благодарностей: 350
  • Адрес:Московская область
  • На счете:138 р.

Отправлено 03 Октябрь 2014 - 21:19

AlexUkr, в том-то и дело, что тщательный анализ документов скрытого подвоха не выявил, видимо это просто "борьба за клиента", учитывая, что у банков сейчас сверхприбыли по кредитам, что скрывать, некоторые отказываются от маленькой доли своей прибыли совершенно безболезненно!
Подпись сдается. Захожу каждый день!

#15 OFF   AlexUkr

AlexUkr

  • Активный участник
  • Сообщений: 1 061
  • Регистрация: 07 Мар 2014
  • Благодарностей: 40
  • На счете:3 р.

Отправлено 04 Октябрь 2014 - 09:37

Просмотр сообщенияOstrovitjanin (03 Октябрь 2014 - 21:19 ) писал:

видимо это просто "борьба за клиента",
Возможно и так, но в любом случае банк не упустит своей выгоды и перекроет недостаток прибыли, увеличив доходность по другому продукту. И вообще при выборе кредитной программы нужно обращать внимание на ее простоту-чем меньше всяких дополнительный ограничений тем лучше.
Электронные деньги на банковскую карту http://obmenka.ua/re...431096288946679

#16 OFF   Ostrovitjanin

Ostrovitjanin

  • Активный участник
  • Сообщений: 3 595
  • Регистрация: 05 Мар 2014
  • Благодарностей: 350
  • Адрес:Московская область
  • На счете:138 р.

Отправлено 04 Октябрь 2014 - 18:28

AlexUkr, согласен, но процент по кредитам с минимумом ограничений существенно выше. Иногда лучше в чем-то себе отказать, потратить время, но выйти на наиболее экономичный процент. В любом случае он должен находиться где-то в районе 12-15% для потребкредитов (а именно их мы, я так понимаю, и рассматриваем).
Подпись сдается. Захожу каждый день!

#17 OFF   alekseev672426

alekseev672426

  • Активный участник
  • Сообщений: 169
  • Регистрация: 14 Окт 2014
  • Благодарностей: 8
  • На счете:0,5 р.

Отправлено 11 Ноябрь 2014 - 20:04

Если мне придется брать кредит то буду брать кредит в Приват-Банке. Проценты по кредиту там не выше,чем в остальных банках и к тому же в этом банке есть возможность погашать задолженность через "Приват-24". В других банках придется стоять в очередях. К тому же можно погашать задолженность еще и через многочисленные терминалы.

#18 OFF   v5i5p5

v5i5p5

  • Активный участник
  • Сообщений: 677
  • Регистрация: 05 Ноя 2014
  • Благодарностей: 101
  • На счете:63 р.

Отправлено 19 Ноябрь 2014 - 22:39

А еще смотрят на прописку. Допустим у моей сестры адыгейская прописка и ей не один банк не дал кредит в Краснодаре. Если есть зарплатная карта то лучше конечно обратится в тот банк, где получаете заработную плату. Процент зарплатным клиентам меньше, да и требования не такие жесткие. В сбербанке допустим справок никаких  не надо, приходите с карточкой и паспортом и вашу заявку рассматривают.

#19 OFF   Ostrovitjanin

Ostrovitjanin

  • Активный участник
  • Сообщений: 3 595
  • Регистрация: 05 Мар 2014
  • Благодарностей: 350
  • Адрес:Московская область
  • На счете:138 р.

Отправлено 20 Ноябрь 2014 - 08:20

v5i5p5, насчет процентов ниже - категорически не согласен! Лично я, получая зарплату в "Сбере" в одном месте и в "ВТБ" - в другом, получал предложения с такими же процентными условиями, что и мои знакомые, которые ни там, ни там зарплату не получают. Это уловка, рассчитанная на то, что люди поверят "своему" банку и перепроверять не станут!
Подпись сдается. Захожу каждый день!

#20 OFF   Фрк

Фрк

  • Активный участник
  • Сообщений: 330
  • Регистрация: 25 Дек 2014
  • Благодарностей: 14
  • Адрес:Россия
  • На счете:60 р.

Отправлено 25 Февраль 2015 - 12:48

Просмотр сообщенияv5i5p5 (19 Ноябрь 2014 - 22:39 ) писал:

В сбербанке допустим справок никаких  не надо, приходите с карточкой и паспортом и вашу заявку рассматривают.
Если карта будет зарплатная, то, понятное дело, что можно будет обойтись и без справок о доходах. Банк может проверить доход по этой карте и принять решение о выдаче кредите.



Вам может быть интересно Collapse

  Название темы Автор Статистика Последнее сообщение

Количество пользователей, читающих эту тему: 0

0 пользователей, 0 гостей, 0 анонимных