Главная » Личные финансы » Инструкция по планированию семейного бюджета

Инструкция по планированию семейного бюджета

Некоторым людям свойственна уверенность, что ведение домашней бухгалтерии абсолютно бесполезно и является пустой тратой времени. Они руководствуются принципом: «есть деньги — покупаем, нет денег — занимаем и покупаем». Раз уж по такому правилу живет достаточно много людей, не будем их осуждать, однако, если вы хотите быть полностью уверенными в завтрашнем дне, лучше уделять хотя бы немного времени планированию бюджета, оптимизации расходов и учету личных финансов. Перед тем, как начать всем этим заниматься, не лишним будет научиться разбираться в самом понятии «семейный бюджет»

Что такое семейный бюджет и из чего он состоит

Девушка думает

Семейный бюджет — схема доходов и расходов всех членов семьи за определенный промежуток времени, как правило, месяц или год. Состоит из доходов, расходов, жилья, резерва, инвестиционного капитала, других общих ценностей супругов и остальных членов семьи.

Положительные перспективы учета семейного бюджета

  1. Полный контроль над своими тратами. Ведение бюджета помогает следить за уровнем расходов и создать условия, при которых они не будут превышать общий доход всех членов семьи.
  2. Достижение финансовых целей без помощи кредиторов. Новый автомобиль, телевизор, оплата контрактного обучения в ВУЗе, все это стоит денег. Выделяя часть бюджета на эти цели, можно совершить необходимую покупку в кратчайшие сроки, не ставя себя в зависимое положение от ростовщиков.
  3. Переосмысление жизненных ценностей. Начав вести учет финансов, вы обнаружите, какие значительные суммы денег тратите на покупку совершенно не нужных вещей и попытаетесь это изменить.
  4. Упорядочивание жизненного цикла. У людей, грамотно распоряжающихся семейными финансами, всегда есть деньги на проведение досуга, развлечения, другие духовные потребности.
  5. Отсутствие ссор на почве денег. В семьях, где учет бюджета ведется совместно, почти никогда не возникает скандалов по причине отсутствия денег, так как каждый из супругов в курсе финансовой ситуации.

Как облегчить ведение домашней бухгалтерии

Семейная пара планирует

Итак, давайте повнимательнее присмотримся к семейному бюджету. Как его правильно распланировать? Прежде всего, не стоит принимать поспешных решений, суетиться, делать все на скорую руку. Решать поставленную задачу можно любыми средствами, в том числе, самыми современными — т.е. тематическим программным обеспечением. Если всяческие коммерческие организации постоянно используют софт при подсчете собственных доходов и расходов, почему бы нам, простым людям, не взять это на вооружение? На сегодняшний момент существует немало высокоэффективных программ, которые способствуют качественному ведению домашнего бюджета. Разобраться в них смогут даже люди, далекие от бухгалтерского учета. Вся информация предоставляется в виде отчетов, а в некоторых случаях — наглядными диаграммами и графиками (тут все зависит от функционала программы).

Тройка лучших бесплатных программ

  1. Домашняя бухгалтерия (Keepsoft): программа, позволяющая проводить учет финансов сразу в нескольких валютах — евро, долларе, российском рубле. Курсы валют соответствуют реально действующим, а все данные регулярно обновляются через интернет. Благодаря системе управления долгами, вы никогда не забудете вовремя погасить платеж по кредитной карте.
  2. Домашние финансы Free (Lab-1M): Мало чем отличается от большинства аналогичных программ, зато есть возможность создания отчета, который интегрируется в редактор Excel, где можно за несколько кликов сделать наглядный график или диаграмму, а затем распечатать.
  3. Sanuel Family: наиболее «дружелюбная» программа, ориентированная явно не для бухгалтеров, но идеально подходящая для всей семьи (каждое ваше действие комментирует удобная система помощи). Кроме функций ведения финансового учета, SF позволяет вести учет любого другого ценного имущества — когда приобрели, до какого чиста гарантия и прочее.

В случае, когда на вас ложится ведение домашней бухгалтерии — вам придется совмещать функции аудитора, аналитика, счетовода. И, дабы внести наиболее рациональные изменения в бюджете, нужно пользоваться комплексом простых мер, одна из которых — сокращение ежемесячных расходов.

Программа Keepsoft

Отказ от привычных трат является задачей не простой, а для некоторых, даже невозможной, поэтому я на этом и не настаиваю. Просто знайте, что сбалансированным  считается только тот бюджет, в котором доходов больше, чем расходов. Но, при этом, понятие «эффективное планирование» применимо только тогда, когда вы можете ,помимо повседневных трат, выделять деньги на реализацию своих финансовых планов.

Оптимизация бюджета и сокращение ежемесячных расходов

Для грамотного ведения семейного бюджета, нужно распределить все свои приобретения и затраты по двум категориям. В первую отнести те, от которых невозможно отказаться, а во вторую — поддающиеся коррекции. Первая колонка, таким образом, будет содержать оплату коммунальных услуг, расходы на аренду препаровочного места или проезд в общественном транспорте. А вот вторая включит в себя затраты на питание, предметы гигиены, одежду и обувь, бензин и прочие вещи, количеством средств, затраченных на которые, можно манипулировать в свободном порядке. В первую очередь, нужно взять каждую определенную расходную группу и произвести распределение затрат в ней. Такое под силу любой системе ведения бухгалтерского учета.

Рассмотрим принцип распределения затрат на примере расходов на питание. Стоит отметить, что сократить расходы в данной категории проще всего. Обратите внимание на состав семейного меню. Будет лучше всего, если пищи будет ровно столько, сколько требуется всем едокам в течение дня, не стоит оставлять что-либо «на завтра». Не многим хочется по нескольку раз разогревать вчерашние продукты и они отправляются в помойку, то есть, вы просто выбрасываете собственные деньги. Кроме того, всегда есть возможность покупать более дешевую еду. Я не призываю выбирать откровенную отраву на основе ГМО, но имейте ввиду — мы часто переплачиваем за известного производителя, не задумываясь о том, что многие продукты менее популярных компаний аналогичны по качеству, но стоят значительно меньше. То же самое касается и точек продажи товаров, потратив лишние 20 минут на дорогу, можно закупить продукты по более выгодному тарифу.

Ведя оптимизацию семейного бюджета, нужно вести себя как хозяин банка. То есть, взяв однажды отложенные и сэкономленные деньги из своей «казны», их обязательно нужно вернуть обратно, причем с процентами. Это поможет вам себя дисциплинировать, закрепить полезные навыки. В любом случае, результат будет положительным, а деньги из главной проблемы превратятся в надежного помощника по хозяйству.

Перечень программ для ведения планирования

На этом все. Напоследок, запомните самое важное правило ведения семейного бюджета: все решения нужно принимать сообща, а капитал должен быть распределен равномерно, даже в том случае, когда один из супругов зарабатывает значительно больше другого. Перетягивание одеяла на себя, сокрытие реальных доходов от партнера, уход от обсуждения денежных проблем  — все это влечет за собой подрыв доверия между членами семьи и, как следствие, разорение.

Рассуждения

Поделюсь своей методикой планирования бюджета — правило 60%. Его суть в том, что весь совокупный семейный доход делится на 5 частей, из которых самая крупная (60%) идет на текущие расходы. Остальное равными долями (по 10%) идет на непредвиденные расходы, пенсионные накопления, развлечения и долгосрочные покупки. Что касается софта для ведения домашней бухгалтерии — ничего лучше Microsoft Exel еще не придумали. Все просто и понятно, никаких лишних «наворотов».

Anatoliy

Я бюджет не веду и распоряжаюсь средствами по обстановке. Иногда трачу кучу денег за месяц, а иногда наоборот — копейки. Однако, я всегда веду статистику, учитываю доходы и расходы, и стараюсь, чтобы доходы превышали затраты, и циферка в поле «активы» постепенно увеличивалась.

Tr@der

Как-то эти два предложения противоречат друг другу, мне кажется вы немного запутались.

Geronimo

Да, не совсем корректно выразился.
Под фразой «вести бюджет» я имел в виду планирование расходов, планирование покупок и т.п. Я это не делаю, я не планирую, а трачу по мере необходимости. Но все финансовые операции учитываю в экселе, ведя подробную статистику.

Tr@der

У нас в семье половина средств откладывается на ремонт дома. Со второй половины отлаживаем сумму на оплату за аренду квартиры, стоянку и школьные взносы. А остальные деньги идут на обыденные расходы и питание. Я веду тетрадь доходов и записываю отдельно все расходы, связанные со школой. Остальные расходы не считаю нужным фиксировать.

Александра А.

Тетрадь доходов и расходов не веду, но планирование характерно для нашей семьи, без него никак нельзя. Ежемесячный доход почти всегда одинаковый. Прежде всего, оплата коммунальных услуг, потом питание, основная наибольшая часть денег, платные услуги в школе, часть — для НЗ, и так каждый месяц. Деньги, которые отлаживались постоянно,частично тратятся на подарки или другие всевозможные покупки при необходимости.

GGS

Молодая семья

Для планирования семейного бюджета использую сервис homemoney.ua — класс. Уже года два пользуюсь. Четко осознаю сколько мне нужно в месяц на прожить. Четка знаю сколько откладывать на какие цели. Сколько останется на кармане на мелкие и непредвиденные расходы. В общем сервис помог с планированием. Сейчас даже не задумываемся об этих вопросах. Основной вопрос сейчас — увеличение доходов.

CLASSIK

Мы не ведем семейного бюджета. У нас как правило основной крупный денежный приток раз в месяц происходит. С него сразу платим за квартиру, попутные платежи разные, интернет и тп. Следующий шаг это еда — для нас это важно, мы лучше что то из вещей не купим, но холодильник не будет пустым. Для меня лично играет огромную роль психологическую если холодильник пуст. Это наверное от предков пришло, главное что бы еда была, как инстинкт. Сразу забиваем холодильник, ящики, по мере возможности . остальное на жизнь остается.

o313

Это с одной стороны самое интересное, с другой самое убийственное. У меня в детстве был интерес планирования своих расходов, самому приходилось зарабатывать, нравилось, сейчас уезжаю в отдельную квартиру в другой город имея запасы на месяц ровно, хотел сходить на определенные курсы, но теперь придется без них, иначе уйдут деньги на еду, курсы жилье, а второй месяц мне придется откровенно сосать лапу, хотя и на жилье то не останется, вот и думаю, что делать, в этом то и есть проблема, но уже заранее знаю, придется очень экономить, чтобы прожить и естественно без планирования своих трат никуда не денусь!

roman-maurinio

Я по своей профессии бухгалтер и потому я заранее составляю калькуляцию ежемесячных расходов, включая ежедневные траты на проезд и продукты, коммунальные услуги и проч. Остальные деньги откладываю в резервный фонд. Бывает и так, что обязательный расход за месяц оказался меньшим, тогда остаточная сумма идёт так же в резервный фонд.

lana73

Я стараюсь планировать семейный бюджет, однако бывает в конце месяца немного лезу в кредитку. Доход практически всегда постоянный — сперва закрываю под ноль кредитку, затем погашение коммунальных услуг, депозит сыну на учебу, питание и по возможности резерв, который отлаживаю на личную дебетовую банковскую карту.

AlexUkr

Пытались несколько раз начать вести семейный бюджет. Когда есть стабильный доход, тогда это легко делать, даже с обычной тетрадкой. Мы накапливали определенную сумму как НЗ. Но потом наступали нестабильные месяца и этот НЗ таял как свеча. Бюджет вести нужно, это дает колоссальный опыт, который все равно помогает взять деньги под контроль.

illion21

Планирование бюджета конечно необходимо, но это не всегда получается, частенько не предвиденные траты выбивают из колеи, это день рождения, свадьбы, но что удается, в планировании семейнного бюджета , это от полученного дохода, 10 %, мы сразу откладывает на накопительную часть,это неприкосновенные деньги, о которых мы забываем, так сказать запасная подушка.

galina

Я посмотрел на те программы по планированию семейного бюджета, которые описаны в статье. Две из них имеют платную лицензию, а третья имеет очень старый интерфейс, ну, с этим еще можно сжиться, но как ей пользоваться, сразу не разберешься.Мне проще в блокнот все записывать и надежнее.

illion21

Вот это как раз для меня проблема, хотя может и достоинство, я ни когда не планирую бюджет. Считаю что правильно зарабатывать каждый месяц как можно больше и исходя из этого тратить заработанные деньги. Поэтому планировать мне не зачем.

Sidik

Советы

Лично я ни когда не умел планировать бюджет, так как вроде рассчитаешь деньги на месяц, и вроде все норм идет, а потом как всегда случаются форс мажорные ситуации, у кого-то день рождения, или кто-то заболел, или друга встретил которого давно не видел, и вот из -за таких ситуаций, всегда все рушиться, и к концу месяца приходиться лезть в долги.

Yuran123

Sidik, а если не получилось, что вы в этой ситуации делаете? В какой-то степени планируют все, просто кто-то досконально все просчитывает, а кто-то интуитивно не делает дорогих покупок, которые не может себе позволить, так сказать с учетом прошлого опыта примерно понимает сколько можно потратить. Я отношусь как раз ко второй категории планировщиков.

Имя

А если не получилось, значит не приложили достаточно усилий. А выходом из ситуации, если прижимают финансы я пользуюсь кредитной карточкой, процент начисляется только через месяц, соответственно это дополнительная мотивация, чтобы работать больше и продуктивнее.

Sidik

Лучше на эту карту вносить деньги свыше кредитного лимита — таким образом Вы создаете «подушку безопасности» и не лезете в кредит даже по мелочи. Я в этом месяце наконец-то закрыл под ноль кредитную карту — теперь буду создавать себе «подушку», а после — инвестировать. Все идет по плану).

AlexUkr

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*